Lielākā daļa budžeta plānu izjūk nevis tāpēc, ka cilvēkiem trūkst disciplīnas, bet tāpēc, ka plāns ir par sarežģītu. Divdesmit kategorijas, tabulas, čeku krāšana — pēc divām nedēļām tas viss paliek novārtā. 50/30/20 metode ir populāra tieši tāpēc, ka tā ir pietiekami vienkārša, lai pie tās noturētos: visi tavi tēriņi iedalās tikai trīs grupās.
Kā strādā 50/30/20
Ņem savus neto ienākumus — summu, ko saņem “uz rokas” — un sadali to šādi:
- 50% vajadzībām. Tas, bez kā nevar iztikt: īre vai hipotēka, komunālie, pārtika mājās, transports līdz darbam, apdrošināšana, kredītu minimālie maksājumi, bērnudārzs.
- 30% vēlmēm. Tas, kas dzīvi padara patīkamu, bet bez kā tehniski var iztikt: restorāni un kafejnīcas, izklaide, ceļojumi, abonementi, hobiji, jaunas drēbes, kad vecās vēl valkājamas.
- 20% uzkrājumiem un parādiem. Drošības spilvens, ilgtermiņa uzkrājumi, investīcijas — un kredītu maksājumi virs minimuma, ja gribi no parādiem tikt vaļā ātrāk.
Metodi pasaulē pazīstamu padarīja Elizabete Vorena (Elizabeth Warren) grāmatā “All Your Worth” — un tās spēks ir tieši robustumā: tev nav jāšķiro katrs čeks pa desmit kategorijām, pietiek godīgi atbildēt uz vienu jautājumu — vai šis ir “vajag” vai “gribas”?
Piemērs ar reāliem skaitļiem
Pieņemsim, ka uz rokas saņem €1200 mēnesī:
| Grupa | Daļa | Summa |
|---|---|---|
| Vajadzības | 50% | €600 |
| Vēlmes | 30% | €360 |
| Uzkrājumi un parādi | 20% | €240 |
Ja īre ar komunālajiem ir €400, pārtikai paliek ap €150 un transportam €50 — vajadzību puse ir pilna. €360 vēlmēm skan daudz, bet tur iekšā ir viss: no piektdienas picas līdz Spotify. Un €240 mēnesī uzkrājumos ir gandrīz €3000 gadā — pietiekami, lai gada laikā uzbūvētu pamatīgu drošības spilvenu.
Vai tavs pašreizējais sadalījums tam atbilst, vari pārbaudīt piecās minūtēs ar mūsu budžeta kalkulatoru — poga “Ieteicamais sadalījums” parāda līdzīgos principos balstītu sadalījumu pa konkrētākām kategorijām, un uzreiz redzēsi, kuras rindas izlec ārpus ieteiktā.
Kad 50/30/20 nestrādā
Godīgi: ne katrai situācijai šī proporcija der.
- Ja ienākumi ir mazi, vajadzības var aizņemt 70% un vairāk — un tas nav tavas disciplīnas trūkums, tā ir aritmētika. Tādā gadījumā strādā ar to, kas ir: kaut 5% uzkrājumiem ir bezgalīgi vairāk nekā 0%.
- Ja īre lielpilsētā ir dārga, mājoklis viens pats var apēst 40%. Tad reālāks ir 60/20/20 vai pat 70/20/10 sadalījums — svarīgi nevis trāpīt maģiskajos procentos, bet zināt savus un apzināti izvēlēties, ko upurēt.
- Ja ir dārgi parādi (ātrie kredīti, kartes), 20% grupu ir vērts uz laiku pārvērst par parādu dzēšanas grupu — procenti, ko tie prasa, parasti ir lielāki par jebkuru uzkrājumu atdevi. Kurā secībā tos dzēst izdevīgāk, parāda kredītu atmaksas kalkulators.
Ar ko sākt
- Izrēķini savus pašreizējos procentus. Viens vakars ar konta izrakstu: saskaiti, cik pagājušajā mēnesī aizgāja vajadzībām, vēlmēm un uzkrājumiem. Vairumam cilvēku šis ir acis atverošs brīdis.
- Automatizē 20% daļu. Algas dienā — automātisks pārskaitījums uz krājkontu, pirms nauda paspēj “izšķīst”. Ja vēl nav drošības spilvena, sāc ar to: spilvena kalkulators parādīs tavu mērķi un datumu, kad to sasniegsi.
- Nesīksti par centiem. 48/33/19 ir tikpat labi kā 50/30/20. Proporcija ir kompass, nevis sods — tās uzdevums ir vienā acu uzmetienā parādīt, vai dzīvo pa saviem ienākumiem un vai nākotne kaut ko saņem.
Kur šajā visā iederas Taupi?
50/30/20 vājākā vieta ir uzskaite: lai zinātu savus procentus, tēriņi ir kaut kur jāpieraksta. Tieši to Taupi dara tavā vietā — nofotografē čeku, lietotne izlasa preces un pati saliek tās kategorijās, tāpēc savu īsto sadalījumu redzi bez tabulām un bez vakara pie konta izraksta.
Šis raksts ir vispārīga informācija, nevis individuāla finanšu konsultācija.